Чек-лист для будущих наследников: как заранее узнать о скрытых долгах наследодателя

 

Вступление в наследство в массовом сознании часто ассоциируется с внезапным обогащением: получением квартиры, загородного дома, автомобиля или солидного банковского счета.

Однако суровая юридическая реальность такова, что вместе с активами к наследникам переходят и пассивы — долги наследодателя. Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, но каждый из них отвечает только в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Ситуация, когда человек оформляет на себя старенькую «хрущевку», а через пару месяцев начинает получать звонки от коллекторов с требованием погасить многомиллионные кредиты умершего родственника, к сожалению, не редкость.

Чтобы не оказаться в финансовой ловушке и не потратить годы на судебные разбирательства, будущим наследникам необходимо проявлять бдительность еще при жизни наследодателя или, как минимум, до истечения шестимесячного срока на принятие наследства. В этой статье мы составили подробный чек-лист, который поможет вам провести «финансовый аудит» и выявить скрытые долговые обязательства.

1. Откровенный разговор и аудит документов: сложный, но самый важный шаг

Самый очевидный, но психологически трудный способ узнать о долгах — это прямой разговор с пожилым или тяжелобольным родственником.

В нашей культуре говорить о смерти и деньгах не принято, однако именно отсутствие коммуникации порождает самые большие проблемы.

Если прямой вопрос задать неудобно, можно предложить помощь в систематизации домашних документов под предлогом защиты от мошенников (что сегодня крайне актуально). На что следует обратить внимание при разборе бумаг:

• Кредитные договоры и графики платежей. Ищите папки с логотипами банков или микрофинансовых организаций (МФО).
• Долговые расписки. Это самый опасный вид долга, так как он не отображается ни в одной электронной базе.

  Обычная рукописная бумажка, найденная в шкатулке, имеет полную юридическую силу, если составлена корректно.

• Квитанции из ломбардов. Они свидетельствуют о том, что человек испытывал финансовые трудности и закладывал имущество.

2. Кредитная история: главный источник информации о банковских долгах

Если родственник жив и согласен на сотрудничество, самым надежным способом проверить его кредиты является запрос кредитной истории. Сделать это можно бесплатно дважды в год через портал «Госуслуги».

Сначала необходимо запросить в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) информацию о том, в каких именно Бюро кредитных историй (БКИ) хранится досье человека (их в России несколько: НБКИ, ОКБ, Скоринг Бюро и др.). Затем нужно зайти на сайты этих БКИ и скачать отчеты.

В кредитном отчете будут видны все открытые кредитные карты, потребительские займы, ипотеки, а также — что самое важное — займы в МФО. Микрозаймы под огромные проценты часто становятся причиной того, что долг многократно превышает стоимость самого наследства.

Если же наследодатель уже ушел из жизни, запросить его кредитную историю сможет только нотариус в рамках открытого наследственного дела.

3. Открытые государственные базы данных: суды и приставы

Даже без ведома человека можно провести проверку по открытым онлайн-источникам. Это абсолютно легально и требует лишь знания ФИО, даты рождения и региона проживания родственника.

• База данных ФССП (Федеральная служба судебных приставов). На официальном сайте ведомства (в Банке данных исполнительных производств) можно проверить, не начато ли в отношении человека принудительное взыскание долгов.

  Наличие там записей означает, что суд уже прошел, долг признан и передан приставам. Это могут быть неоплаченные штрафы ГИБДД, алименты, налоги или кредиты.

• Судебные порталы (ГАС «Правосудие», сайты районных и мировых судов). Поиск по фамилии позволит узнать, не выступает ли ваш родственник ответчиком в текущем судебном процессе.

  Например, его могут судить соседи за затопление квартиры или управляющая компания за многолетнюю неуплату услуг ЖКХ.

4. Проверка налогов и задолженностей по ЖКХ

Долги за коммунальные услуги — классический «сюрприз» для наследников. Если пожилой человек жил один, он мог годами не оплачивать квитанции.

Узнать об этом можно, изучив платежки, которые приходят в почтовый ящик (в них всегда указывается сальдо — наличие задолженности), либо обратившись напрямую в УК или ТСЖ.

Задолженность по налогам (имущественный, земельный, транспортный) можно проверить в Личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС, если у вас есть доступ к аккаунту родственника. После смерти наследодателя эти налоги не исчезают — они переходят к наследнику вместе с правом собственности на квартиру или машину.

5. Проверка имущества на наличие залогов и обременений

Предположим, вы знаете, что вам должна достаться машина и квартира.

Но уверены ли вы, что они не находятся в залоге?

• Недвижимость: Закажите выписку из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости). Из нее станет ясно, есть ли на квартире обременение (например, ипотека) или арест, наложенный судом.
• Автомобили: Проверьте машину по VIN-номеру на сайте ГИБДД (на предмет ограничений регистрационных действий) и в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

  Часто бывает так, что машина физически стоит в гараже, но ПТС находится в банке, так как автомобиль был куплен в автокредит или заложен в автоломбарде.

6. Что делать, если скрытые долги обнаружены: стратегии защиты

Вскрытие финансовых проблем может шокировать, но знание — это ваше главное преимущество. Если вы провели проверку и обнаружили, что сумма долгов (кредиты, пени, расписки, налоги) сопоставима со стоимостью наследственного имущества или даже превышает ее, закон предоставляет вам право отказаться от наследства.

Отказ оформляется у нотариуса, он безусловен и не может быть отменен в будущем.

Если же долги есть, но стоимость имущества существенно их покрывает (например, долг в полмиллиона рублей при наследстве в виде квартиры за десять миллионов), наследство имеет смысл принимать. Подробную информацию о том, как действовать в подобной ситуации и защитить свои права, содержит источник.

Главное правило — не совершать фактических действий по принятию наследства (не оплачивать счета умершего, не забирать его вещи) до того, как вы не проведете полный расчет рентабельности такого шага.

Выводы

Наследование — это сложный юридический и финансовый процесс, который требует прагматичного подхода. Слепая надежда на то, что умерший родственник оставил после себя только активы, часто приводит к финансовым катастрофам для всей семьи должника.

Смотрите также:

Топ-5 распространенных уловок недобросовестных строительных бригад при расчете итоговой стоимости услуг http://domkrat.org/top-5-rasprostranennyih-ulovok-nedobrosovestnyih-stroitelnyih-brigad-pri-raschete-itogovoy-stoimosti-uslug/.

Интересное по теме: Как проводится независимая экспертиза автомобиля при споре с официальным дилером: подробное руководство для автовладельцев

Советы в статье "Как находить низкочастотные запросы с высокой конверсией: Полное руководство" здесь.

Использование предложенного чек-листа позволит вам заблаговременно получить объективную картину состояния дел. Помните: принятие наследства — это ваше право, а не обязанность. И реализовать это право нужно только с полным пониманием всех вытекающих из этого шага последствий.

Tweet