Последствия банкротства для родственников должника: затрагивает ли процедура активы и доходы членов семьи

Институт потребительского банкротства прочно вошел в современную правовую практику как законный и часто единственный способ для граждан освободиться от непосильного долгового бремени.

Однако в обществе все еще бытует опасное заблуждение: многие полагают, что банкротство — это сугубо личная проблема отдельного человека, которая никак не коснется его близких. Это глубокое заблуждение. Процедура признания финансовой несостоятельности физического лица неизбежно генерирует мощную «финансовую ударную волну», которая напрямую затрагивает имущественные интересы супругов, детей, а также других ближайших родственников.

Когда гражданин инициирует процедуру банкротства, все его имущество, доходы и сделки попадают под пристальный контроль финансового управляющего и кредиторов. В этой статье мы максимально подробно разберем, какие именно риски несет процедура банкротства для членов семьи должника, могут ли забрать имущество супруга, что будет с детскими пособиями и почему сделки между родственниками часто становятся поводом для судебных разбирательств.

Совместно нажитое имущество супругов: главный удар

Самые серьезные последствия банкротство одного из членов семьи несет для его официального супруга (или супруги).

Согласно статье 34 Семейного кодекса РФ, все имущество, приобретенное в период законного брака, признается совместной собственностью, независимо от того, на чье имя оно зарегистрировано и кто из супругов вносил за него деньги.

В процедуре банкротства это означает следующее: если банкротится муж, но в период брака был куплен автомобиль, оформленный на имя жены, этот автомобиль будет включен в конкурсную массу и реализован с торгов.

Механизм реализации выглядит так:

1. Финансовый управляющий выявляет имущество, которое юридически принадлежит супругу должника, но является совместно нажитым.
2. Данное имущество выставляется на открытые торги и продается.
3. Из вырученной суммы 50% направляется на погашение долгов банкрота (его доля), а оставшиеся 50% возвращаются второму (не банкротящемуся) супругу.

Хотя супруг должника и получает денежную компенсацию в размере своей доли, фактически семья лишается самого объекта недвижимости (например, дачи, гаража, земельного участка) или транспортного средства. Важно отметить, что если долги признаются судом общими (например, кредиты брались на нужды семьи — ремонт общего дома, покупку бытовой техники), то из вырученных средств от продажи совместного имущества сначала будут погашены эти общие долги, и лишь остаток будет разделен.

Исключение составляет только «единственное пригодное для постоянного проживания жилье».

Если квартира или дом не обременены ипотекой, их не заберут ни у должника, ни у его супруги. Однако если жилье ипотечное, оно подлежит реализации даже в том случае, если в нем прописаны несовершеннолетние дети, а для его покупки использовался материнский капитал.

Брачные договоры и соглашения о разделе имущества

Многие должники в преддверии финансовых трудностей пытаются спасти семейные активы, спешно заключая брачные договоры или соглашения о разделе имущества, переписывая все ценное на супруга.

Закон о банкротстве относится к таким действиям крайне жестко.

Если брачный договор был заключен в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве, с высокой долей вероятности он будет оспорен финансовым управляющим или кредиторами. Суд признает такой документ недействительным, квалифицировав его как сделку с целью сокрытия имущества и причинения вреда имущественным правам кредиторов.

После отмены брачного договора все имущество снова приобретет статус совместного и будет пущено с молотка в рамках процедуры банкротства. Надежную защиту брачный договор обеспечивает только в том случае, если он был заключен задолго до возникновения признаков неплатежеспособности (например, до того, как были набраны кредиты).

Оспаривание сделок с родственниками

Один из самых болезненных аспектов банкротства для семьи — это оспаривание сделок.

Закон устанавливает так называемый «период подозрительности», который составляет три года до момента принятия судом заявления о банкротстве. В этот период любая сделка должника рассматривается под микроскопом.

Особое внимание уделяется договорам купли-продажи и дарения, заключенным с близкими родственниками: родителями, детьми, братьями, сестрами.

Типичная ситуация: предвидя банкротство, человек «дарит» свой автомобиль совершеннолетнему сыну или «продает» квартиру матери по цене в два раза ниже рыночной.

Такие сделки суды отменяют практически всегда. Юридическое обоснование простое — сделка совершена между заинтересованными аффилированными лицами с целью вывода активов.

Последствия для родственников весьма печальны:

• Имущество изымается у родственника и возвращается в конкурсную массу должника для последующей продажи.
• Если родственник действительно платил за это имущество деньги (например, по заниженной цене), он становится обычным кредитором и встает в общую очередь. Шансы вернуть свои деньги после завершения торгов у него будут минимальными.

Как отмечает профильный источник, перед инициированием процесса крайне важно провести глубокий юридический аудит всех сделок за последние три года, чтобы процедура не обернулась для семьи потерей уже переданных активов.

Затрагивает ли банкротство доходы членов семьи?

Прямого обращения взыскания на личные доходы супруга, родителей или детей должника в процедуре банкротства не происходит.

Заработная плата жены банкрота не включается в его конкурсную массу — этими деньгами она распоряжается самостоятельно.

Однако косвенные финансовые потери все же есть. На период реализации имущества должнику блокируют все банковские карты и счета.

Из его официального дохода (если он работает) финансовый управляющий ежемесячно выделяет ему только прожиточный минимум на него самого и на лиц, находящихся на его иждивении (например, на несовершеннолетних детей). Все остальные заработанные должником деньги уходят на погашение долгов.

Естественно, это приводит к резкому сокращению общего бюджета семьи на срок проведения процедуры (обычно от 6 до 10 месяцев).

Также могут возникнуть временные проблемы, если у супругов открыты совместные банковские счета: такие счета могут быть временно заблокированы до выяснения принадлежности находящихся на них средств, что доставит родственникам серьезные бытовые неудобства.

Дети и банкротство: алименты, пособия и доли

Интересы несовершеннолетних детей находятся под особой защитой государства, но банкротство родителя все равно накладывает свой отпечаток.

Во-первых, доли детей в недвижимости, официально оформленные на них, не входят в конкурсную массу родителя-банкрота. Если ребенку принадлежит 1/3 квартиры, эту долю никто не тронет.

Во-вторых, социальные выплаты, детские пособия и алименты, получаемые должником на содержание детей, полностью обладают иммунитетом.

Они выдаются должнику сверх его собственного прожиточного минимума в полном объеме.

Что касается алиментных обязательств самого должника (если он должен платить алименты детям от предыдущего брака), то они относятся к долгам первой очереди. Задолженность по алиментам не списывается по завершении процедуры банкротства.

После того как человек будет признан банкротом и суд спишет его банковские кредиты и микрозаймы, долг по алиментам останется за ним в полном объеме, и судебные приставы продолжат его взыскание.

Родственники в статусе созаемщиков и поручителей

Это одна из самых критичных ситуаций. Часто при оформлении крупных кредитов (особенно ипотеки) супруги или родители должника выступают в роли созаемщиков или поручителей.

Банкротство основного заемщика запускает цепную реакцию.

Как только суд признает основного заемщика банкротом, банк имеет полное право предъявить требования о погашении всего оставшегося долга к поручителю или созаемщику. Тот факт, что основной заемщик проходит процедуру освобождения от долгов, не снимает ответственности с поручителя — напротив, кредитор перекладывает на него все финансовое бремя.

Если у родственника-поручителя нет возможности выплатить этот долг, ему, весьма вероятно, также придется проходить процедуру собственного банкротства.

Выводы

Процедура банкротства физического лица — это не изолированный юридический процесс. Она тесно переплетена с имущественными и финансовыми интересами всей семьи должника.

Главными рисками для родственников остаются реализация совместно нажитого имущества супругов, оспаривание сделок дарения и купли-продажи внутри семьи за последние три года, а также резкое перекладывание долговой нагрузки на лиц, выступивших поручителями.

Родственникам не придется расплачиваться по кредитам должника своим личным имуществом (приобретенным до брака или полученным в дар/по наследству), однако совместные активы неизбежно попадут под удар. Именно поэтому принимать решение о списании долгов необходимо только после детальной проработки вопроса со специалистами.

Смотрите также:

Оценка недвижимости при вступлении в наследство: как не переплатить лишние госпошлины нотариусу http://domkrat.org/otsenka-nedvizhimosti-pri-vstuplenii-v-nasledstvo-kak-ne-pereplatit-lishnie-gosposhlinyi-notariusu/.

Интересное по теме: Особенности раздела недвижимости с использованием материнского капитала при официальном расторжении брака

Советы в статье "Секреты эффективного SEO: Что стоит учитывать при продвижении сайта одновременно в Google и Яндексе" здесь.

Только тщательный анализ всех семейных активов, истории сделок и структуры обязательств позволит пройти через банкротство с минимальными потерями для близких людей, сохранив фундамент финансового благополучия семьи.